Q.老後2,000万円問題ってホント？人生100年時代なのに年金をあてにできない…
理想の老後生活を送るためにはいくら貯金すればいいの？

老後2,000万円問題とは？そもそも一生にかかるお金はいくら？

Twitterでも話題になった#老後2000万円問題。「老後にかかる資金が2,000万円足りない」という金融庁の報告書の内容に、将来への不安を感じた方も多いのでは？

そもそも老後2,000万円問題とはなんでしょうか。2019年に発表された金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」による試算の報告で、「老後20～30 年間で約1,300 万円～2,000 万円が不足する」という話題になった問題のことです。前提条件として、夫65歳以上、妻60歳以上の無職世帯で毎月5.5万円の赤字が生じる場合、夫95歳、妻90歳になるまでの30年間で約2,000万円が必要という結果が試算されました。

人生100年時代といわれる超高齢化社会へ突入し、1950年代初めには男女ともに60歳前後だった平均寿命は、2050年には女性が90歳を超えると予想されています。また、近年働き方が多様化してきたこともあり、1つの企業で長く勤める人が減ってきた結果、退職金の給付額も減少しているといわれています。従来のように退職金と年金で暮らす、というイメージに当てはまらないケースも増えてくるかもしれません。「90歳なんて自分は関係ない」と思わずに、老後の生活設計を考えておく必要がありそうです。

そこで、「生涯どのくらいお金が必要なの？」「貯金額の目安は？」という疑問に対し、生涯支出と将来の備えについて、FP（ファイナンシャルプランナー）の荒木千秋先生に教えてもらいました！

※日本の平均寿命は女性が87歳、男性が81歳  （厚生労働省・平成29年簡易生命表）

A子さんが27歳から平均寿命まで生きた場合の支出

※A子さんと夫、ともに定年は60歳とし、平均寿命までの支出を計算して算出。
※②は、夫の年収が400万円の設定で算出。夫婦2人の生活の場合は、余裕のあるライフスタイルを想定しているため、生活費・被服費などを多めに見積もり、③の場合と同額で算出しています。
※③は、子ども1人を出産し、小学校から高校まで公立、大学は私立に通わせた場合を想定しています。

※病気やケガで4日以上仕事に就けない場合、最長1年6カ月間、給料の2/3を受け取ることができます。

老後は2,000万円で安心？60歳までにためておきたい貯金額の目安

ここで気になってくるのが、“年金だけでは老後に2,000万円足りなくなる”という報告書の数字。この2,000万円という数字の根拠となった総務省の家計調査では、老後の夫婦2人のひと月あたりの平均的な支出額が26.4万円と算出されていますが、実際のところ、いったいいくら貯金すれば、安心して老後を迎えられるのでしょうか？

A子さんが老後に備える場合の貯金額の目安

※A子さんと夫、ともに定年は60歳とし、平均寿命までの支出を計算して算出。A子さんと夫に、退職金がある場合は、上記の貯金額目安から退職金を引いて計算します。
※②～⑤はすべて1世帯あたりの目安。
※⑥は、子どもが小学校進学と同時にパートを始め、扶養範囲内である年収100万円と仮定した場合の算出になります。

なかなか貯金ができない…どうすればいい？

退職金を老後の資金に充てても、それ以外に相当の貯金が必要になることが分かりました。例えば、仮にA子さんが生涯未婚の場合、60歳を定年とすると、毎月約2.5万円※の貯金をする必要があります。※退職金1,500万円と想定。退職金と別で貯金したい月額

「でも毎月決まった額を貯金するのはなかなか難しい……」と、頭を抱えている方も多いのでは？

理想的な支出例

※年収350万円、毎月の給与が手取り23万円の場合のシミュレーションです。
※生活費は、交際費を含む食費・消耗品・通信費など、被服費は、美容代・趣味を含んでいます。
※貯金は、手取りの20％を貯金する場合、うち10％は、目先の旅行代や娯楽費としての貯金を想定しています。